Slik fungerer ETF Savings Plan Calculator
The plan compounds monthly at the net return (return minus TER). Formula: Final = Initial · (1 + i)n + Rate · ((1 + i)n − 1) / i with monthly rate i = (return − TER) / 100 / 12 and number of months n = years · 12. You contributed Initial + Rate · n, the gain is Final − Contributed, and the TER cost is the difference from the value without TER.
Bakgrunn og detaljer
Slik leser du resultatet
Sluttverdien er det depotet ditt er verdt ved slutten av løpetiden. Ved siden av ser du hvor mye du selv har spart inn, den rene gevinsten (sluttverdi minus innskudd) og kostnaden fra TER. Den siste viser hvor mye avkastning de løpende fondsgebyrene har kostet deg gjennom årene – en post mange undervurderer.
Hva en realistisk avkastning er
Et bredt diversifisert verdensfond (for eksempel på MSCI World eller FTSE All-World) har historisk gitt i snitt rundt 6 til 8 % i året – over lange perioder og etter kraftige svingninger. Regn heller med 5 til 7 % som forutsetning; alt over det er mulig, men ingen pålitelig planleggingsverdi. Viktig: dette er et gjennomsnitt. Enkeltår kan ligge tydelig i minus, og spesielt rett før løpetiden er over kan det gjøre vondt.
Sett TER i riktig sammenheng
- 0,1–0,2 %: typiske, rimelige verdensfond – her er kostnadsbremsen minimal.
- 0,3–0,5 %: mange tema- eller bransjefond.
- over 1 %: som regel aktivt forvaltede fond. Over 20+ år spiser det en betydelig del av gevinsten.
Vær i tillegg klar over at TER ikke inneholder alle kostnader: transaksjonskostnader i fondet og spreader kommer i tillegg, men er ikke tatt med i kalkulatoren.
Vanlige feil
Den største er en for høy, glatt avkastning uten buffer – virkeligheten svinger. Like ofte glemmes skatten: i de fleste land skattlegges kursgevinster og utbytte når et eventuelt fribeløp er brukt opp. Sluttverdien her er før skatt og før inflasjon. Og den som selger midt i en nedgangsperiode, realiserer ikke det glattede gjennomsnittet, men dagens kurs.
Når kalkulatoren passer
Ideell for langsiktig planlegging av en spareavtale med fast beløp – snittkjøpseffekten (cost average) og kostnadsbelastningen tas pent med i beregningen. For et rent engangsinnskudd uten månedlig beløp holder rentes rente-kalkulatoren. Vil du vite hva sluttverdien er verdt i dagens kjøpekraft, kombinerer du resultatet med inflasjonskalkulatoren.