Slik fungerer Home Affordability Calculator
First the maximum affordable payment is set: Payment = income · ratio ÷ 100. From this comes the possible loan: Loan = (payment · 12) ÷ ((rate + repayment) ÷ 100). Add your down payment for the maximum price: Price = loan + down payment.
Bakgrunn og detaljer
Tallet som betyr mest, er den maksimale månedskostnaden – ikke kjøpesummen. Kjøpesummen er bare det som faller ut av den. Spør deg derfor først: kan jeg betale denne kostnaden hver eneste måned, også når bilen ryker eller det kommer et barn? Først da er tallet sunt.
Slik leser du resultatet riktig
Kalkulatoren fordeler den bærekraftige kostnaden din på renter + avdrag. Ved 3,5 % rente og 2 % avdrag jobber 5,5 % av lånet ditt hvert år mot gjelden. Jo høyere det innledende avdraget er, desto raskere blir du gjeldfri – men desto mindre blir den mulige kjøpesummen ved samme kostnad. Det er ingen selvmotsigelse, men et bevisst valg mellom «mer bolig» og «raskere gjeldfri».
Typiske verdier
- Egenkapital: Helst dekke omkostningene ved kjøp (som varierer fra land til land, ofte 2–6 %) pluss 10–20 % av kjøpesummen. Långivere belønner mer egenkapital med tydelig bedre rente og lavere belåningsgrad.
- Innledende avdrag: Under 2 % blir løpetiden farlig lang (ofte 35+ år). 2–3 % regnes som solid.
- Boutgiftsandel: 30–35 % er den trygge sonen. Over 40 % blir det fort trangt.
Vanlige feil
Den største: å stirre på den maksimale kjøpesummen og strekke den til bristepunktet. Det tallet er en øvre grense, ikke et mål. Den andre: å glemme omkostningene ved kjøp – de er ikke med i resultatet og må som regel betales av egenkapitalen din, ikke av lånet. Den tredje: å regne med dagens lave rente for hele løpetiden. Etter en fastrenteperiode på 5, 10 eller 15 år følger en refinansiering som kan koste mye mer.
Praktiske tips
Sett av en buffer til vedlikehold – som eier betaler du reparasjoner selv (en grov regel er 1 krone per kvadratmeter per måned, i mange land mer). Kjør kostnaden på nytt med en høyere rente for å sjekke om du tåler en dyrere refinansiering. Og behold et bufferfond på 3–6 måneders utgifter i stedet for å helle hver eneste krone inn i egenkapitalen.
Dette verktøyet er perfekt for en første virkelighetssjekk før du snakker med bank eller megler. For selve boliglånet trenger du et konkret tilbud med din personlige rente, fordi den avhenger av betalingsevnen din, boligen og belåningsgraden.