Sådan fungerer ETF Savings Plan Calculator
The plan compounds monthly at the net return (return minus TER). Formula: Final = Initial · (1 + i)n + Rate · ((1 + i)n − 1) / i with monthly rate i = (return − TER) / 100 / 12 and number of months n = years · 12. You contributed Initial + Rate · n, the gain is Final − Contributed, and the TER cost is the difference from the value without TER.
Baggrund og detaljer
Sådan læser du resultatet
Slutværdien er det, dit depot er værd ved løbetidens udgang. Ved siden af ser du, hvor meget du selv har indbetalt, den rene gevinst (slutværdi minus indbetalinger) og omkostningerne fra ÅOP. Sidstnævnte viser, hvor meget afkast de løbende fondsgebyrer har kostet over årene - en post, mange undervurderer.
Hvad et realistisk afkast er
En bredt spredt verdens-ETF (f.eks. på MSCI World eller FTSE All-World) har historisk i gennemsnit givet cirka 6 til 8 % om året - over lange perioder og efter kraftige udsving. Regn hellere med 5 til 7 % som antagelse; alt derover er muligt, men ingen pålidelig planlægningsværdi. Vigtigt: det er et gennemsnit. Enkelte år kan ligge dybt i minus, og det kan gøre særligt ondt kort før løbetidens udgang.
Sæt ÅOP i kontekst
- 0,1-0,2 %: typiske, billige verdens-ETF'er - her er omkostningsbremsen minimal.
- 0,3-0,5 %: mange tema- eller brancherettede ETF'er.
- over 1 %: oftest aktivt forvaltede fonde. Over 20+ år æder det en betydelig del af gevinsten.
Vær desuden opmærksom på, at ÅOP ikke indeholder alle omkostninger: transaktionsomkostninger i fonden og spreads kommer oven i, men er ikke afbildet i beregneren.
Almindelige fejl
Den største er et for højt, glat afkast uden buffer - virkeligheden svinger. Lige så ofte glemmes skatten: i de fleste lande beskattes kursgevinster og udlodninger, så snart et eventuelt fradrag er brugt op. Slutværdien her er før skat og før inflation. Og den, der sælger midt i en nedtur, realiserer ikke det udglattede gennemsnit, men den aktuelle kurs.
Hvornår beregneren passer
Ideel til langsigtet opsparingsplanlægning med en fast rate - cost-average-effekten og omkostningsbelastningen håndteres rent. Til et rent engangsindskud uden månedlig rate rækker renters rente-beregneren. Vil du vide, hvad din slutværdi er værd i nutidens købekraft, så kombinér resultatet med inflationsberegneren.