Sådan fungerer Home Affordability Calculator
First the maximum affordable payment is set: Payment = income · ratio ÷ 100. From this comes the possible loan: Loan = (payment · 12) ÷ ((rate + repayment) ÷ 100). Add your down payment for the maximum price: Price = loan + down payment.
Baggrund og detaljer
Det vigtigste resultat er den maksimale månedlige ydelse - ikke købsprisen. Købsprisen er bare det, der følger af den. Spørg dig derfor først: kan jeg betale denne ydelse hver eneste måned, også hvis bilen går i stykker, eller der kommer et barn? Først da er tallet sundt.
Sådan læser du resultatet rigtigt
Beregneren fordeler din bæredygtige ydelse på rente + afdrag. Ved 3,5 % rente og 2 % afdrag arbejder 5,5 % af dit lån mod gælden hvert år. Jo højere det indledende afdrag, jo hurtigere er du gældfri - men jo mindre bliver den mulige købspris ved samme ydelse. Det er ingen modsætning, men et bevidst valg mellem "mere bolig" og "hurtigere gældfri".
Typiske værdier
- Udbetaling: Dæk ideelt handelsomkostningerne (som varierer fra land til land, ofte 2-6 %) plus 10-20 % af prisen. Långivere belønner mere egenkapital med mærkbart bedre rente og en lavere belåningsgrad.
- Indledende afdrag: Under 2 % bliver løbetiden farligt lang (ofte 35+ år). 2-3 % regnes som solidt.
- Boligudgiftsgrad: 30-35 % er den sikre zone. Over 40 % bliver det hurtigt trangt.
Almindelige fejl
Den største: at stirre på den maksimale købspris og udnytte den fuldt ud. Tallet er et loft, ikke et mål. Den anden: at glemme handelsomkostningerne - de er ikke med i resultatet og skal som regel betales af din udbetaling, ikke af lånet. Den tredje: at regne med dagens lave rente over hele løbetiden. Efter en fastrenteperiode på 5, 10 eller 15 år følger en refinansiering, der kan koste meget mere.
Praktiske råd
Afsæt en buffer til vedligehold - som ejer betaler du selv reparationer (en grov regel er 1 valutaenhed pr. kvadratmeter om måneden). Kør ydelsen igennem igen med en højere rente for at se, om du kan klare en dyrere refinansiering. Og behold en nødopsparing på 3-6 måneders udgifter i stedet for at hælde hver eneste krone i udbetalingen.
Dette værktøj er perfekt til et første virkelighedstjek, før du taler med en bank eller mægler. Til den faktiske finansiering skal du bruge et konkret tilbud med din personlige rente, for den afhænger af kreditprofil, bolig og belåningsgrad.