Comment fonctionne le Calculateur de leasing
On finance la différence entre la valeur, l'apport et la valeur résiduelle, avec intérêts sur toute la durée – plus les intérêts sur la valeur résiduelle.
Contexte et détails
Le résultat affiche le loyer mensuel et le coût total (tous les loyers plus l'apport). Contrairement à un crédit, vous ne remboursez pas tout le bien : vous financez surtout sa dépréciation pendant votre usage. C'est pourquoi les loyers de leasing sont généralement plus bas que les mensualités d'un crédit pour le même bien — mais vous ne possédez rien à la fin du contrat.
Quelles valeurs sont normales ?
En leasing auto, le coefficient de location (loyer divisé par le prix catalogue, fois 100) se situe souvent entre 0,5 et 1,2 selon le modèle et la promotion : en dessous, l'offre est considérée comme avantageuse. Après trois ans, la valeur résiduelle représente fréquemment 45 à 60 % du prix neuf, selon la marque. Surveillez le kilométrage annuel : il détermine en partie la valeur résiduelle retenue.
Erreurs fréquentes
- Ne regarder que le loyer : frais de mise à disposition, apport et frais de livraison font partie du coût réel.
- Sous-estimer les kilomètres en plus : chaque kilomètre au-delà du plafond coûte un supplément, qui peut s'accumuler fortement à la fin.
- Ignorer l'état de restitution : l'usure au-delà du normal vous est facturée lorsque vous rendez le véhicule.
- Oublier l'assurance obligatoire : beaucoup de contrats exigent une assurance tous risques, qui s'ajoute au loyer.
Conseils pratiques
Comparez toujours un leasing à un crédit pour le même bien : le calculateur de prêt montre ce que coûterait la propriété. Le leasing a du sens si vous voulez régulièrement un véhicule neuf, si la revente vous rebute, ou si — en tant que professionnel — vous pouvez déduire les loyers fiscalement. Négociez le prix du véhicule (la base du loyer) comme pour un achat, et vérifiez si une valeur résiduelle plus élevée au contrat allège judicieusement votre loyer.
Leasing à valeur résiduelle ou au kilométrage ?
Il existe deux modèles courants. Avec le leasing au kilométrage, vous payez pour un kilométrage convenu et rendez simplement le véhicule à la fin — les kilomètres en plus ou en moins sont décomptés, et le bailleur supporte le risque sur la valeur. Avec le leasing à valeur résiduelle, une valeur résiduelle fixe est arrêtée ; si la valeur de marché réelle est inférieure à la fin, vous devez payer la différence. Pour les particuliers, le leasing au kilométrage est souvent le choix le plus prévisible et le plus sûr.
Quand le leasing convient, et quand non
Le leasing convient bien à un usage professionnel, à un kilométrage prévisible et aux personnes qui tiennent à un véhicule neuf et entretenu. Il est moins pertinent si vous voulez garder le bien longtemps, rouler beaucoup ou de façon irrégulière, ou constituer un patrimoine à la fin : dans ces cas, l'achat ou le crédit est souvent le calcul global le moins cher sur la durée.