Comment fonctionne le Calculateur d'intérêts composés
Formule : Kn = K0 · (1 + p)n. Plus la durée est longue, plus l'effet est puissant.
Contexte et détails
Pourquoi les intérêts composés sont si puissants
Avec les intérêts composés, non seulement votre capital, mais aussi chaque intérêt déjà crédité produit à nouveau des intérêts. Le capital ne croît donc pas en ligne droite, mais de façon exponentielle : les premières années paraissent modestes, mais le gain annuel ne cesse de grandir. Le vrai bond apparaît généralement dans la seconde moitié de la durée.
Comment lire le résultat
Le montant final est votre somme de départ augmentée de tous les intérêts accumulés à la fin de la période. Les intérêts totaux, indiqués séparément, sont exactement la part créée par la capitalisation. Comparez-les à votre capital de départ : sur de longues durées et à un taux correct, les intérêts dépassent confortablement la mise initiale.
Hypothèses réalistes
- 2 à 4 % pour des placements sûrs comme les dépôts à terme ou les obligations d'État de bonne qualité.
- 5 à 7 % comme moyenne de long terme des marchés actions diversifiés — sur des décennies, pas chaque année.
- Au-delà de 10 %, c'est possible mais très risqué. Retenir un taux à deux chiffres comme hypothèse permanente produit vite des projections irréalistes.
Erreurs fréquentes
L'erreur classique est un taux trop optimiste sur de très longs horizons : les petits écarts s'amplifient. 7 % au lieu de 5 % sur 30 ans double presque le montant final. De même, on oublie souvent l'inflation : un taux nominal de 6 % avec 2 % d'inflation ne vaut qu'environ 4 % en réel. Pour voir le pouvoir d'achat réel, raisonnez avec le taux corrigé de l'inflation.
Quand cet outil convient
Il est conçu pour le placement unique : une somme fixe qui dort et se capitalise pendant des années — un héritage, une prime, une indemnité. Dès que vous ajoutez un versement mensuel régulier, le calculateur d'épargne reflète mieux la réalité. Pour un ETF actions avec des frais de gestion courants, le calculateur de plan d'investissement en ETF tient en plus compte du TER. Voyez le calculateur d'intérêts composés comme un outil de réflexion : jouez avec le taux et la durée pour sentir à quel point le temps travaille en votre faveur.