Comment fonctionne le ETF Savings Plan Calculator
The plan compounds monthly at the net return (return minus TER). Formula: Final = Initial · (1 + i)n + Rate · ((1 + i)n − 1) / i with monthly rate i = (return − TER) / 100 / 12 and number of months n = years · 12. You contributed Initial + Rate · n, the gain is Final − Contributed, and the TER cost is the difference from the value without TER.
Contexte et détails
Comment lire le résultat
La valeur finale est ce que vaut votre portefeuille au terme. À côté, vous voyez combien vous avez vous-même versé, le gain pur (valeur finale moins versements) et le coût des frais (TER). Ce dernier montre combien de rendement les frais courants du fonds vous ont coûté au fil des ans – un poste que beaucoup sous-estiment.
Ce qu'est un rendement réaliste
Un ETF monde largement diversifié (par exemple sur le MSCI World ou le FTSE All-World) a historiquement rapporté en moyenne environ 6 à 8 % par an – sur de longues périodes et après de fortes fluctuations. Tablez plutôt sur 5 à 7 % comme hypothèse ; au-delà, c'est possible mais pas une valeur de planification fiable. Important : c'est une moyenne. Certaines années peuvent être nettement négatives, ce qui fait surtout mal juste avant le terme.
Bien situer le TER
- 0,1 à 0,2 % : ETF monde typiques et bon marché – le frein des frais est minime.
- 0,3 à 0,5 % : beaucoup d'ETF thématiques ou sectoriels.
- au-delà de 1 % : généralement des fonds gérés activement. Sur 20 ans et plus, cela grignote une part importante du gain.
Notez aussi que le TER ne couvre pas tous les frais : les coûts de transaction internes au fonds et les écarts (spreads) viennent en plus et ne sont pas pris en compte dans le calculateur.
Erreurs fréquentes
La plus grosse est un rendement trop élevé et trop lisse, sans marge – la réalité fluctue. De même, on oublie souvent l'impôt : dans la plupart des pays, les plus-values et les distributions sont imposées dès que l'abattement éventuel est épuisé. La valeur finale ici est avant impôt et avant inflation. Et vendre en plein creux fige le cours du moment, pas la moyenne lissée.
Quand cet outil convient
Idéal pour planifier un plan d'épargne à long terme avec un versement régulier – l'effet de lissage du coût d'achat et le poids des frais sont proprement pris en compte. Pour un simple placement unique sans versement mensuel, le calculateur d'intérêts composés suffit. Pour savoir ce que vaut la valeur finale en pouvoir d'achat d'aujourd'hui, combinez le résultat avec le calculateur d'inflation.