Zo werkt de ETF Savings Plan Calculator
The plan compounds monthly at the net return (return minus TER). Formula: Final = Initial · (1 + i)n + Rate · ((1 + i)n − 1) / i with monthly rate i = (return − TER) / 100 / 12 and number of months n = years · 12. You contributed Initial + Rate · n, the gain is Final − Contributed, and the TER cost is the difference from the value without TER.
Achtergrond & details
Zo lees je het resultaat
De eindwaarde is wat je portefeuille aan het eind van de looptijd waard is. Daarnaast zie je hoeveel je zelf hebt ingelegd, de pure winst (eindwaarde min inleg) en de kosten door de TER. Dat laatste getal laat zien hoeveel rendement de doorlopende fondskosten je over de jaren hebben gekost — een post die velen onderschatten.
Wat een realistisch rendement is
Een breed gespreide wereld-ETF (bijvoorbeeld op de MSCI World of FTSE All-World) leverde historisch gemiddeld zo'n 6 tot 8 % per jaar op — over lange periodes en na flinke schommelingen. Reken liever met 5 tot 7 % als aanname; alles daarboven is mogelijk, maar geen betrouwbaar planningsgetal. Belangrijk: dat is een gemiddelde. Afzonderlijke jaren kunnen diep in de min staan, en juist vlak voor het einde van de looptijd kan dat pijn doen.
De TER goed inschatten
- 0,1–0,2 %: typische, goedkope wereld-ETF's — hier is de kostenrem minimaal.
- 0,3–0,5 %: veel thema- of sector-ETF's.
- boven 1 %: meestal actief beheerde fondsen. Over 20+ jaar vreet dat een aanzienlijk deel van de winst op.
Houd er bovendien rekening mee dat de TER niet alle kosten bevat: transactiekosten binnen het fonds en spreads komen er nog bij, maar zitten niet in de rekenmachine.
Veelgemaakte fouten
De grootste is een te hoog, glad rendement zonder buffer — de werkelijkheid schommelt. Ook de belasting wordt vaak vergeten: in veel landen zijn koerswinsten en uitkeringen belast zodra de heffingsvrije ruimte op is. De eindwaarde hier is vóór belasting en vóór inflatie. En: wie midden in een zwakke fase verkoopt, realiseert niet het gladgestreken gemiddelde, maar de actuele koers.
Wanneer de rekenmachine past
Ideaal voor de planning op lange termijn met een vaste inleg — het cost-average-effect en de kostenlast worden netjes meegenomen. Voor een pure eenmalige inleg zonder maandelijkse bijdrage volstaat de rekenmachine voor samengestelde interest. Wil je weten wat je eindwaarde in de koopkracht van vandaag waard is, combineer het resultaat dan met de inflatierekenmachine.