Zo werkt de Inflation Calculator
Inflation erodes money every year. Formula: Purchasing power = Amount ÷ (1 + rate/100)years. The loss is Amount − Purchasing power – the longer the period, the bigger the effect.
Achtergrond & details
Zo lees je je resultaat
De rekenmachine laat je twee dingen zien: de resterende koopkracht (wat je huidige bedrag in de toekomst reëel waard is) en het koopkrachtverlies (hoeveel waarde de inflatie opvreet). Belangrijk: het geldbedrag op je rekening blijft nominaal gelijk — het is € 10.000. Wat krimpt, is wat je ervoor kunt kopen. Een uitkomst van € 7.440 betekent dus: over 10 jaar koop je met je € 10.000 nog maar zoveel als vandaag met € 7.440.
Welke waarden typisch zijn
- 2 % is het verklaarde doel van veel centrale banken — over 10 jaar zo'n 18 % koopkrachtverlies.
- 3–4 % komt overeen met rustigere reële periodes in veel ontwikkelde economieën.
- 7 %+ markeert echte hoge inflatie; bij 7 % halveert de koopkracht in zo'n 10 jaar.
Een snelle controle biedt de 72-regel: deel 72 door de inflatie en je krijgt het aantal jaren tot de koopkracht halveert. Bij 3 % is dat 24 jaar.
Veelgemaakte fouten
De klassieke fout is contant geld als veilig beschouwen. Geld onder het matras of op een renteloze rekening verliest gegarandeerd reëel aan waarde — inflatie is de stille belasting op niets doen. Een tweede fout: alleen naar de inflatie kijken, niet naar het rendement. Doorslaggevend is het reële rendement, dus rente min inflatie. Levert je belegging 5 % op en is de inflatie 3 %, dan groeit je vermogen reëel maar zo'n 2 %.
Praktische tips
Gebruik de rekenmachine om spaardoelen te toetsen: heb je over 15 jaar de koopkracht van € 50.000 van vandaag nodig, dan moet je vanwege de inflatie duidelijk meer sparen. Vergelijk aanbiedingen bovendien reëel: een deposito met 2,5 % bij 3 % inflatie verliest reëel aan waarde, ook al groeit het getal op papier. Voor behoud van waarde op de lange termijn leidt meestal geen weg langs breed gespreide, rendementsterkere beleggingen.
Waar de rekenmachine tegen grenzen aanloopt
Hij rekent met een constante inflatie — de echte inflatie schommelt van jaar tot jaar. Bovendien raakt je persoonlijke inflatie je anders dan het gemiddelde: wie veel uitgeeft aan energie of huur, voelt prijssprongen in die gebieden sterker dan de algemene index laat zien.
Inflatie en je spaarplannen
Reken inflatie altijd in bij je langetermijndoelen. Een pensioen van € 2.000 per maand klinkt vandaag solide — maar over 25 jaar bij 3 % inflatie komt het nog maar overeen met de koopkracht van zo'n € 955 van nu. Net zo bij de salarisontwikkeling: een loonsverhoging van 2 % bij 3 % inflatie is reëel een min. Reken spaardoelen, pensioengaten en salarisvergelijkingen daarom altijd in de koopkracht van vandaag, niet in nominale bedragen. Zo neem je beslissingen die ook over tien of twintig jaar nog standhouden.