Zo werkt de Home Affordability Calculator
First the maximum affordable payment is set: Payment = income · ratio ÷ 100. From this comes the possible loan: Loan = (payment · 12) ÷ ((rate + repayment) ÷ 100). Add your down payment for the maximum price: Price = loan + down payment.
Achtergrond & details
Het belangrijkste resultaat is de maximale maandlast — niet de koopprijs. De koopprijs is daar alleen het gevolg van. Vraag je dus eerst af: kan ik deze last elke maand opnieuw betalen, ook als de auto kapotgaat of er een kind komt? Pas dan is het getal gezond.
Zo lees je het resultaat goed
De rekenmachine verdeelt je draagbare last over rente + aflossing. Bij 3,5 % rente en 2 % aflossing werkt 5,5 % van je last jaarlijks aan de lening. Hoe hoger de begin-aflossing, hoe sneller je schuldenvrij bent — maar hoe kleiner de mogelijke koopprijs bij dezelfde last. Dat is geen tegenstrijdigheid, maar een bewuste keuze tussen "meer huis" en "sneller schuldenvrij".
Typische waarden in Nederland
- Eigen geld: minstens de bijkomende kosten (notaris, overdrachtsbelasting, eventueel makelaar — afhankelijk van de situatie 2–6 % van de prijs) plus liefst 10–20 % van de koopprijs. Banken geven bij meer eigen geld duidelijk betere rentes.
- Begin-aflossing: onder 2 % wordt de looptijd gevaarlijk lang (vaak 35+ jaar). 2–3 % geldt als solide.
- Woonlastquote: 30–35 % is het veilige gebied. Boven 40 % wordt het krap.
Veelgemaakte fouten
De grootste fout: alleen naar de maximale koopprijs kijken en die helemaal benutten. Het getal is een bovengrens, geen doel. Tweede fout: de bijkomende kosten vergeten. Ze zitten niet in het resultaat en moeten meestal uit het eigen geld betaald worden — niet uit de lening. Derde fout: met de huidige lage rente over de hele looptijd rekenen. Na 10 of 15 jaar rentevaste periode volgt een vervolgfinanciering die flink duurder kan zijn.
Praktische tips
Plan een buffer voor onderhoud in — als eigenaar draag je reparaties zelf (vuistregel: € 1 per vierkante meter per maand). Reken de last ook met een hogere rente door om te zien of je een vervolgfinanciering aankunt. En houd daarnaast een noodpotje van 3–6 maandlasten aan, in plaats van elke euro in het eigen geld te steken.
De rekenmachine is ideaal voor de eerste oriëntatie, voordat je met bank of makelaar praat. Voor de definitieve financiering heb je een concreet aanbod met je persoonlijke rente nodig, want die hangt af van je kredietwaardigheid, het object en de verhouding lening-waarde.