Så fungerar ETF Savings Plan Calculator
The plan compounds monthly at the net return (return minus TER). Formula: Final = Initial · (1 + i)n + Rate · ((1 + i)n − 1) / i with monthly rate i = (return − TER) / 100 / 12 and number of months n = years · 12. You contributed Initial + Rate · n, the gain is Final − Contributed, and the TER cost is the difference from the value without TER.
Bakgrund och detaljer
Så tolkar du resultatet
Slutvärdet är det din depå är värd vid löptidens slut. Bredvid ser du hur mycket du själv satt in, den rena vinsten (slutvärde minus insättningar) och kostnaden från TER:n. Den sista visar hur mycket avkastning de löpande fondavgifterna kostat över åren – en post som många underskattar.
Vad som är en realistisk avkastning
En brett spridd globalfond (till exempel på MSCI World eller FTSE All-World) har historiskt i snitt gett runt 6 till 8 % per år – över långa perioder och efter kraftiga svängningar. Räkna hellre med 5 till 7 % som antagande; allt däröver är möjligt, men inget pålitligt planeringsvärde. Viktigt: det är ett genomsnitt. Enskilda år kan ligga rejält på minus, just strax före löptidens slut kan det göra ont.
Att tolka TER:n rätt
- 0,1–0,2 %: typiska, billiga globalfonder – här är kostnadsbromsen minimal.
- 0,3–0,5 %: många tema- eller branschfonder.
- över 1 %: oftast aktivt förvaltade fonder. Över 20+ år äter det en betydande del av vinsten.
Tänk dessutom på att TER:n inte innehåller alla kostnader: transaktionskostnader i fonden och spreadar tillkommer, men visas inte i kalkylatorn.
Vanliga misstag
Det största är en för hög, jämn avkastning utan buffert – verkligheten svänger. Lika ofta glöms skatten: i Sverige beskattas ett vanligt fondsparande antingen via ISK/kapitalförsäkring (schablonskatt) eller via reavinstskatt på vinster och utdelningar. Slutvärdet här är före skatt och före inflation. Och: den som säljer mitt i en svacka realiserar inte det utjämnade genomsnittet, utan den aktuella kursen.
När kalkylatorn passar
Idealisk för långsiktig planering av månadssparande med jämn insats – cost average-effekten och kostnadsbelastningen beaktas korrekt. För en ren engångsinsats utan månadssparande räcker ränta-på-ränta-kalkylatorn. Vill du veta vad ditt slutvärde är värt i dagens köpkraft, kombinera resultatet med inflationskalkylatorn.