Så fungerar Home Affordability Calculator
First the maximum affordable payment is set: Payment = income · ratio ÷ 100. From this comes the possible loan: Loan = (payment · 12) ÷ ((rate + repayment) ÷ 100). Add your down payment for the maximum price: Price = loan + down payment.
Bakgrund och detaljer
Det viktigaste resultatet är den maximala månadskostnaden – inte köpeskillingen. Priset är bara en följd av den. Fråga dig alltså först: kan jag betala den här kostnaden varenda månad, även när bilen går sönder eller ett barn kommer? Först då är siffran sund.
Så tolkar du resultatet rätt
Kalkylatorn fördelar din bärbara kostnad på ränta + amortering. Vid 3,5 % ränta och 2 % amortering arbetar 5,5 % av kostnaden årligen mot lånet. Ju högre amorteringstakt, desto snabbare blir du skuldfri – men desto lägre blir möjligt köppris vid samma kostnad. Det är ingen motsägelse, utan ett medvetet val mellan "större bostad" och "snabbare skuldfri".
Typiska värden i Sverige
- Kontantinsats: Minst 15 % av priset krävs enligt bolånetaket, plus gärna en buffert. Banker ger tydligt bättre villkor med mer eget kapital. Tänk också på köpomkostnader som lagfart och pantbrev.
- Amortering: Vid hög belåning gäller amorteringskrav. 2–3 % per år ses som solitt; en längre löptid med låg amortering binder dig längre.
- Boendekostnadskvot: 30–35 % är det säkra spannet. Över 40 % blir det trångt.
Vanliga misstag
Det största misstaget: att bara stirra på maxpriset och pressa det till max. Siffran är ett tak, inte ett mål. Andra misstaget: att glömma köpomkostnaderna. De ingår inte i resultatet och måste oftast betalas ur det egna kapitalet – inte ur lånet. Tredje misstaget: att räkna med dagens låga ränta över hela löptiden. Bolåneräntan binds ofta bara på kort tid, och vid omsättning av lånet kan den bli betydligt dyrare.
Praktiska tips
Planera in en buffert för underhåll – som ägare står du själv för reparationer (tumregel: ungefär 100 kr per kvadratmeter och år). Räkna även igenom kostnaden med en högre ränta för att se om du klarar ett dyrare läge. Och behåll dessutom en sparbuffert på 3–6 månadsutgifter, i stället för att stoppa varje krona i kontantinsatsen.
Kalkylatorn är idealisk för en första orientering innan du pratar med bank eller mäklare. För den slutliga finansieringen behöver du ett konkret erbjudande med din personliga ränta, eftersom den beror på kreditvärdighet, objekt och belåningsgrad.