Cómo funciona la Home Affordability Calculator
First the maximum affordable payment is set: Payment = income · ratio ÷ 100. From this comes the possible loan: Loan = (payment · 12) ÷ ((rate + repayment) ÷ 100). Add your down payment for the maximum price: Price = loan + down payment.
Contexto y detalles
El resultado más importante es la cuota mensual máxima, no el precio de compra. El precio es solo la consecuencia. Por eso pregúntate primero: ¿puedo pagar esta cuota todos y cada uno de los meses, aunque se estropee el coche o llegue un hijo? Solo entonces la cifra es saludable.
Cómo leer el resultado correctamente
La calculadora reparte tu cuota asumible entre intereses + amortización. Con un 3,5 % de interés y un 2 % de amortización, un 5,5 % de tu cuota trabaja cada año contra el préstamo. Cuanto mayor sea la amortización inicial, antes quedas libre de deudas, pero menor será el precio de compra posible con la misma cuota. No es una contradicción, sino una decisión consciente entre "más casa" y "libre de deudas antes".
Valores típicos
- Entrada: idealmente cubrir los gastos de compra (que varían según el país, a menudo un 2–6 %) más un 10–20 % del precio. Los bancos premian más capital propio con intereses notablemente mejores y una menor relación préstamo-valor.
- Amortización inicial: por debajo del 2 % el plazo se vuelve peligrosamente largo (a menudo más de 35 años). Un 2–3 % se considera sólido.
- Tasa de coste de vivienda: un 30–35 % es la zona segura. Por encima del 40 % la cosa se aprieta rápido.
Errores frecuentes
El mayor: mirar solo el precio máximo y exprimirlo al máximo. Esa cifra es un techo, no un objetivo. El segundo: olvidar los gastos de compra. No están incluidos en el resultado y suelen tener que salir de la entrada, no del préstamo. El tercero: calcular con el bajo interés de hoy durante todo el plazo. Tras un periodo fijo de 5, 10 o 15 años llega una refinanciación que puede costar bastante más.
Consejos prácticos
Prevé un colchón para mantenimiento: como propietario, las reparaciones corren de tu cuenta (regla general: 1 unidad de moneda por metro cuadrado y mes). Vuelve a calcular la cuota también con un interés más alto para ver si aguantarías una refinanciación más cara. Y mantén un fondo de emergencia de 3–6 meses de gastos en vez de meter hasta el último euro en la entrada.
La calculadora es ideal para una primera orientación, antes de hablar con el banco o el agente. Para la financiación final necesitas una oferta concreta con tu interés personal, porque este depende de tu solvencia, del inmueble y de la relación préstamo-valor.