Como funciona a Home Affordability Calculator
First the maximum affordable payment is set: Payment = income · ratio ÷ 100. From this comes the possible loan: Loan = (payment · 12) ÷ ((rate + repayment) ÷ 100). Add your down payment for the maximum price: Price = loan + down payment.
Contexto e detalhes
O resultado mais importante é a prestação mensal máxima – não o preço de compra. O preço é só a consequência. Por isso, pergunte-se primeiro: consigo pagar esta prestação todos os meses, mesmo que o carro avarie ou venha um filho? Só então o número é saudável.
Como ler bem o resultado
A calculadora reparte a prestação que consegue suportar entre juros + amortização. Com 3,5 % de juro e 2 % de amortização, 5,5 % do empréstimo são pagos por ano. Quanto maior a amortização inicial, mais depressa fica sem dívida – mas menor é o preço de compra possível com a mesma prestação. Não é contradição, é uma escolha consciente entre "mais casa" e "sem dívida mais cedo".
Valores típicos
- Capitais próprios: no mínimo, cobrir os custos acessórios (escritura, IMT, eventual comissão de mediação – consoante o caso, muitas vezes 6–10 % do preço) mais, se possível, 10–20 % do preço de compra. Os bancos dão juros bastante melhores com mais capitais próprios.
- Amortização inicial: abaixo de 2 % o prazo fica perigosamente longo (muitas vezes 35+ anos). 2–3 % são considerados sólidos.
- Taxa de esforço com a habitação: 30–35 % é a zona segura. Acima de 40 % aperta.
Erros frequentes
O maior erro: olhar só para o preço de compra máximo e esticá-lo ao limite. O número é um teto, não uma meta. Segundo erro: esquecer os custos acessórios. Não estão incluídos no resultado e têm normalmente de ser pagos com os capitais próprios – não com o crédito. Terceiro erro: calcular com o juro baixo de hoje para todo o prazo. Após 10 ou 15 anos de taxa fixa segue-se uma renegociação do crédito que pode ser bastante mais cara.
Dicas práticas
Preveja uma margem para manutenção – como proprietário, paga as reparações do seu bolso (regra prática: 1 € por metro quadrado e por mês). Calcule a prestação também com um juro mais alto, para ver se aguenta uma renegociação mais cara. E mantenha à parte um fundo de emergência de 3–6 meses de despesas, em vez de meter cada euro nos capitais próprios.
A calculadora é ideal para uma primeira orientação, antes de falar com o banco ou o mediador. Para o financiamento final precisa de uma proposta concreta com o seu juro pessoal, porque este depende da sua capacidade financeira, do imóvel e do rácio de financiamento.