Como funciona a Calculadora de Crédito Habitação
O valor do empréstimo é o preço de compra menos a entrada. A partir daí calcula-se a prestação mensal (anuidade) ao longo do prazo.
Contexto e detalhes
O resultado mostra a prestação mensal, o montante do empréstimo e o total de juros ao longo do prazo. Num crédito habitação, o total de juros é muitas vezes assustador: ao fim de 25 ou 30 anos pode chegar a metade do preço de compra. É por isso que cada décima de ponto percentual na taxa e cada ano cortado ao prazo fazem tanta diferença.
Quais são os valores típicos?
A maioria dos bancos espera pelo menos 20% de entrada, mais os custos de compra (IMT, imposto de selo, escritura e registo, que podem somar 7–10% sobre o preço). A tua prestação mensal não deve, em regra, ultrapassar 30–35% do rendimento líquido do agregado. Uma amortização inicial de pelo menos 2–3% ao ano mantém o empréstimo no caminho de ser pago num prazo realista.
Erros frequentes
- Esquecer os custos da compra: a calculadora mostra apenas o financiamento. Impostos, escritura e comissões pagam-se à parte, normalmente com dinheiro próprio.
- Ignorar o período de taxa fixa: se a taxa só estiver fixa durante parte do prazo, vais precisar de refinanciamento a uma taxa futura desconhecida, o que é um risco real.
- Sem folga: manutenção, condomínio e fundo de reserva entram para além da prestação.
Dicas práticas
Faz vários cenários: compara 20% com 30% de entrada e repara em quanto descem a prestação e o total de juros. Aumenta a amortização e vê o prazo encurtar anos. Planeia de forma conservadora: conta com uma taxa que ainda consigas suportar quando terminar o período de taxa fixa e fixa um período longo enquanto as taxas estão baixas.
Porque pequenas diferenças de juro contam tanto
Como um crédito habitação se estende por décadas, cada diferença de juro incide sobre um valor grande e durante muito tempo. Meio ponto percentual a mais pode facilmente custar um valor de cinco algarismos ao longo de todo o prazo. Compara por isso vários bancos e intermediários e vê na calculadora a força com que o total de juros reage quando mexes na taxa apenas 0,2 ou 0,3 pontos: esse efeito surpreende quase toda a gente.
Quando a calculadora encaixa e quando não
Esta calculadora dá uma primeira estimativa sólida para um crédito de prestação constante. Não substitui aconselhamento a sério: créditos bonificados, taxas variáveis, direitos de reembolso antecipado e o capital exato em dívida no fim do período de taxa fixa pertencem a uma proposta vinculativa do banco. Usa estes números para comparar propostas, não como compromisso final.