Come funziona il Calcolo interesse composto
Formula: Cn = C0 · (1 + p)n. Più lunga è la durata, più forte è l'effetto.
Contesto e dettagli
Perché l'interesse composto è così potente
Con l'interesse composto fruttano interessi non solo il capitale iniziale, ma anche tutti gli interessi già accreditati. Così il capitale non cresce in modo lineare, ma esponenziale: i primi anni sembrano poco appariscenti, ma l'incremento annuo diventa sempre più grande. Il salto decisivo si vede spesso solo nella seconda metà della durata.
Come leggere il risultato
Il capitale finale è la somma iniziale più tutti gli interessi accumulati al termine del periodo. Gli interessi totali indicati a parte sono proprio la parte generata dalla capitalizzazione. Confrontali pure con il capitale iniziale: su durate lunghe e a un tasso decente, gli interessi superano nettamente il versamento originario.
Ipotesi realistiche
- 2-4% per investimenti sicuri come conti vincolati o titoli di Stato di buona qualità.
- 5-7% come media di lungo periodo dei mercati azionari ben diversificati: nell'arco di decenni, non ogni singolo anno.
- Oltre il 10% è possibile, ma comporta un rischio elevato. Usare un tasso a due cifre come ipotesi fissa porta in fretta a proiezioni irrealistiche.
Errori frequenti
L'errore classico è un tasso troppo ottimistico su orizzonti molto lunghi: piccole differenze si amplificano a valanga. Il 7% invece del 5% su 30 anni quasi raddoppia il capitale finale. Allo stesso modo si dimentica spesso l'inflazione: un tasso nominale del 6% con il 2% di inflazione equivale in termini reali solo a circa il 4%. Per vedere il potere d'acquisto reale, usa il tasso al netto dell'inflazione.
Quando questo calcolatore va bene
È pensato per l'investimento una tantum: un importo fisso che resta investito per anni e frutta interessi, come un'eredità, una liquidazione o un bonus. Non appena aggiungi un versamento mensile regolare, il calcolatore di risparmio rispecchia meglio la realtà. Se si tratta di un ETF azionario con costi di gestione correnti, il calcolatore del piano di accumulo ETF considera anche il TER. Tratta il calcolatore dell'interesse composto come uno strumento di ragionamento: gioca con tasso e tempo per percepire quanto fortemente il tempo lavori a tuo favore.