Come funziona il Calcolo piano di accumulo
Gli interessi vengono accreditati ogni mese e a loro volta fruttano interessi (interesse composto). Il versamento viene aggiunto all'inizio di ogni mese.
Contesto e dettagli
Come leggere il risultato
Il capitale finale è l'importo che hai sul conto al termine della durata. Accanto, lo strumento mostra i tuoi versamenti totali (capitale iniziale più tutti i versamenti mensili) e gli interessi maturati, cioè la differenza tra i due. Proprio quegli interessi sono il denaro che ha lavorato per te senza alcuno sforzo aggiuntivo.
Quali sono valori realistici
Per forme di risparmio sicure come conti deposito o conti vincolati, a seconda della fase dei tassi sono comuni il 2-4% annuo. Chi investe invece in un ETF azionario ben diversificato calcola sul lungo periodo spesso una media del 5-7%, ma con oscillazioni che un semplice calcolatore di risparmio non rappresenta. Imposta il tasso in modo prudente: così il risultato è una base onesta invece di un numero illusorio.
Errori frequenti
- Confondere il tasso promozionale: i tassi civetta valgono spesso solo per i primi mesi. Inserisci il tasso duraturo, non quello dell'offerta iniziale.
- Dimenticare le imposte: in Italia sui rendimenti finanziari si applica un'imposta sostitutiva (di norma il 26%). Il capitale finale qui è al lordo delle imposte.
- Ignorare l'inflazione: i numeri sono nominali. Con un'inflazione del 2%, il tuo capitale finale vale in termini reali sensibilmente meno.
Consigli pratici
La leva più grande è il tempo, non il tasso. Iniziare cinque anni prima rende spesso più di un punto percentuale in più di tasso, grazie all'interesse composto. Provalo pure: allunga la durata di cinque anni e confronta gli interessi. Conviene anche aumentare leggermente il versamento mensile ogni anno, ad esempio insieme agli aumenti di stipendio.
Quando il calcolatore va bene e quando no
È ideale per obiettivi pianificabili con tasso fisso o costante: fondo di emergenza, anticipo per la casa, un cuscinetto per i figli. Per investimenti azionari volatili con costi di gestione correnti, il calcolatore del piano di accumulo ETF è più preciso, perché tiene conto del TER. Se invece hai solo una somma una tantum senza versamento mensile, il calcolatore dell'interesse composto è la strada più diretta.