Inflation Calculatorのしくみ
Inflation erodes money every year. Formula: Purchasing power = Amount ÷ (1 + rate/100)years. The loss is Amount − Purchasing power – the longer the period, the bigger the effect.
背景と詳細
結果の読み方
この計算機は2つのことを示します。残る購買力（今日の金額が将来実質いくらの価値か）と、購買力の損失（インフレがどれだけ価値を食うか）です。重要なのは、口座のお金は名目上は変わらない——1万ユーロのままです。縮むのは、それで買えるものです。つまり7,440ユーロという結果は、10年後にあなたの1万ユーロで買えるのは、今日7,440ユーロで買えるのと同じだけ、という意味です。
典型的な値
- 2％は多くの中央銀行が掲げる目標です——10年でおよそ18％の購買力損失。
- 3〜4％は多くの先進国の穏やかな現実の局面に当たります。
- 7％以上は本格的な高インフレを示します。7％なら購買力はわずか約10年で半分になります。
手早い確認には72の法則が役立ちます。72をインフレ率で割ると、購買力が半分になるまでの年数が得られます。3％なら24年です。
よくある間違い
典型的な間違いは、現金を安全とみなすことです。マットレスの下や無利息の口座のお金は、実質で価値を失うことが確実です——インフレは何もしないことへの静かな税です。二つ目の間違いは、インフレだけを見てリターンを見ないこと。重要なのは実質リターン、つまり金利マイナスインフレです。運用が5％を生み、インフレが3％なら、資産は実質で約2％しか増えません。
実践的なコツ
この計算機で貯蓄目標を点検しましょう。15年後に今日の5万ユーロの購買力が必要なら、インフレのせいで、かなり多く積み立てる必要があります。提案も実質で比べましょう。3％のインフレ下で2.5％の定期預金は、紙の上の数字は増えても実質では価値を失います。長期の価値保全には、たいてい幅広く分散した、リターンの高い運用が欠かせません。
計算機の限界
この計算機は一定の率で計算します——実際のインフレは年ごとに変動します。さらに、あなた個人のインフレは平均値とは違って効きます。エネルギーや家賃に多く使う人は、一般指数が示す以上に、その分野の価格の跳ね上がりを強く感じます。
インフレとあなたの貯蓄計画
長期の目標には、必ずインフレを織り込みましょう。月2,000ユーロの年金は今日は手堅く聞こえます——でも25年後、3％のインフレでは、今日の購買力でおよそ955ユーロにしか相当しません。給料の伸びも同じです。3％のインフレ下での2％の昇給は、実質ではマイナスです。だから貯蓄目標、年金の不足、給料の比較は、名目の金額ではなく、常に今日の購買力で計算しましょう。そうすれば、10年後・20年後にも通用する判断ができます。